متى يمكن للبنك في دبي حجز المنزل المشتراة من خلال قرض الرهن العقاري؟
التصنيفات:
إذا كنت تنوي شراء منزل في دبي باستخدام قرض الرهن العقاري (Mortgage)، فمن الأفضل أن تتعرف على الإجراءات القانونية في حالة عدم القدرة على سداد الأقساط قبل توقيع العقد. يعتقد الكثيرون أن البنك يمكنه الاستحواذ على العقار فورًا بعد عدة أقساط متأخرة؛ لكن قوانين دبي وضعت عملية محددة لهذا الأمر، كما أن هناك حقوقًا للمقترض.
ماذا يحدث إذا لم يتم سداد أقساط القرض؟
إذا لم يسدد المقترض أقساط قرض الرهن العقاري وفقًا للعقد، فلا يمكن للبنك أو المؤسسة المالية حجز العقار أو بيعه على الفور. وفقًا لقانون الرهن العقاري في دبي، يجب أن تمر أولاً بمراحل قانونية محددة.
الإجراء الأول هو إرسال إشعار رسمي عبر كاتب العدل (Notary Public). هذا الإشعار يخبر المقترض بأن الدين المتأخر يجب أن يتم سداده خلال 30 يومًا. إذا لم يتم تسوية الدين خلال هذه الفترة، يمكن للبنك أن يقدم طلبًا إلى محكمة التنفيذ في دبي لحجز العقار.
هل يبيع البنك المنزل مباشرة؟
لا. بيع العقار يتم فقط بموجب حكم المحكمة ومن خلال مزاد علني.
بعد مراجعة القضية، يمكن لقاضي التنفيذ أن يصدر أمرًا بحجز العقار، وسيتم بيع العقار وفقًا للوائح دائرة الأراضي في دبي (Dubai Land Department) ومن خلال مزاد رسمي.
تتم هذه العملية تحت إشراف المحكمة، ولا يُسمح للبنك ببيع العقار بشكل مباشر.
هل هناك إمكانية للحصول على مهلة إضافية؟
نعم، ولكن فقط في ظروف معينة.
يسمح القانون للمقترض بتقديم طلب تأجيل المزاد إلى المحكمة. يمكن للمحكمة قبول هذا الطلب مرة واحدة فقط، وبحد أقصى 60 يومًا.
تُمنح هذه المهلة الزمنية في حال وجود أحد الشروط التالية:
إذا تمكن المقترض من إقناع المحكمة بأنه سيكون قادرًا على تسوية الدين خلال هذه الفترة.
إذا كان البيع الفوري للعقار سيسبب خسارة مالية كبيرة للمالك.
منح هذه الفرصة هو بالكامل في يد المحكمة، ولا يُعتبر حقًا قاطعًا للمقترض.
ماذا سيحدث إذا لم يتم سداد الدين بعد المهلة؟
إذا لم يتم سداد الدين، ستصدر المحكمة أمرًا ببيع العقار.
وفقًا لقانون الرهن العقاري في دبي، يجب أن يتم بيع العقار في غضون 30 يومًا كحد أقصى من خلال مزاد علني بعد انتهاء المهلات القانونية، ويجب استخدام المبلغ الناتج عن البيع لتسوية دين البنك.
هل يؤكد القانون الفيدرالي في الإمارات هذا الأمر أيضًا؟
نعم.
كما ينص قانون المعاملات المدنية الجديد في الإمارات على أن الدائن الذي لديه رهن (البنك أو المؤسسة المالية) بعد استحقاق الدين وإجراء الإجراءات القانونية وإخطار المدين، يمكنه تقديم طلب إلى المحكمة لتنفيذ الرهن وبيع العقار.
لذا، كل من قوانين دبي والقوانين الفيدرالية في الإمارات تدعم هذه العملية.
ماذا يجب أن تفعل إذا واجهت مشكلة في سداد الأقساط؟
ينصح الخبراء القانونيون بالتفاوض مع البنك قبل أن تدخل القضية في المراحل القضائية. في العديد من الحالات، قد تكون البنوك مستعدة للنظر في خيارات مثل إعادة جدولة خطة السداد، أو تمديد فترة القرض، أو حلول أخرى بناءً على الظروف المالية للعميل.
كلما تم طرح هذا الموضوع مع البنك في وقت مبكر، زادت فرص الوصول إلى اتفاق وتجنب دخول القضية في مراحل قضائية.
نقاط يجب أن يعرفها المشترون للعقارات في دبي
عدم سداد الأقساط لا يعني حجز العقار على الفور.
يجب على البنك أولاً إرسال إشعار رسمي لمدة 30 يومًا.بيع العقار ممكن فقط بموجب حكم المحكمة.
يتم إجراء المزاد تحت إشراف دائرة الأراضي في دبي.
في بعض الظروف، يمكن للمحكمة منح المقترض فرصة إضافية لمرة واحدة فقط، وبحد أقصى 60 يومًا.
التفاوض المبكر مع البنك عادة ما يكون أفضل وسيلة لتجنب تفاقم المشاكل المالية.
خلاصة
شراء منزل من خلال قرض الرهن العقاري في دبي هو وسيلة مناسبة للعديد من سكان الإمارات للحصول على منزل، لكن هذا القرار يعتبر التزامًا ماليًا طويل الأمد. التعرف على الإجراءات القانونية في حالة حدوث مشاكل مالية يساعد المشترين على التخطيط بشكل أفضل.
وفقًا لقوانين الإمارات، لا يمكن للبنك بيع العقار من خلال مزاد علني إلا بعد إجراء الإجراءات القانونية بما في ذلك الإشعار الرسمي، والتوجه إلى المحكمة، وإصدار الحكم. كما توجد إمكانية الحصول على مهلة محدودة من المحكمة في ظروف خاصة؛ لذا، في حالة حدوث مشكلة في سداد الأقساط، يمكن أن يساعد اتخاذ إجراءات سريعة والتفاوض مع البنك في تجنب العديد من العواقب القانونية.
المصدر: خليج تايمز – بالاستناد إلى القانون رقم 14 لعام 2008 بشأن الرهن في إمارة دبي وقانون المعاملات المدنية في الإمارات (المرسوم القانوني رقم 25 لعام 2025).